《泉州市關(guān)于加強金融服務(wù)民營和小微企業(yè)若干措施》解讀

　　今年以來，國家多措并舉推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，定向引導(dǎo)金融活水“精準(zhǔn)滴灌”民營和小微企業(yè)。泉州研究制定《泉州市關(guān)于加強金融服務(wù)民營和小微企業(yè)若干措施》（以下簡稱《措施》），并作為市委十二屆九次全會的配套文件于近日出臺。

　　《措施》針對企業(yè)面臨的哪些金融痛點？對企業(yè)發(fā)展將帶來哪些利好？市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，文件根據(jù)企業(yè)反映的包括擔(dān)心停止續(xù)貸、貸款手續(xù)多、貸款得不到、不懂得怎么上市等突出的難題，端出實實在在的政策干貨，讓企業(yè)獲得看得見、摸得著的實惠。

難題一 得不到銀行貸款

對策1：建立金融支持民營企業(yè)“白名單”

　　《措施》提出，推動農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廈門國際銀行泉州分行等銀行率先開展試點，建立金融支持民營企業(yè)“白名單”，制定綜合金融服務(wù)方案，單列信貸計劃，實行貸款臺賬管理，跟蹤推進落實。

　　按月通報各縣（市、區(qū)）及銀行制造業(yè)貸款余額，加大對銀行制造業(yè)貸款投放監(jiān)管考核，以年末增速8%為指標(biāo)，視銀行機構(gòu)完成情況相應(yīng)采取通報表揚、約談檢查等措施。同時，在綜合評價、宏觀審慎評估中增加小微企業(yè)金融服務(wù)的考核權(quán)重，力爭大型銀行2019年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長30%以上。

對策2：力爭三年內(nèi)新增小微企業(yè)貸款500億元

　　解決銀行信貸難題，要保持針對民營和小微企業(yè)的貸款規(guī)模較快增長。為此，《措施》提出力爭三年內(nèi)新增小微企業(yè)貸款500億元的目標(biāo)。整合政府資金風(fēng)險補償資金，推動“助保貸”“科創(chuàng)貸”規(guī)模分別增至5億元和30億元。推廣“銀稅互動”“銀電互動”產(chǎn)品，至2020年年底貸款余額達到50億元，力爭實現(xiàn)產(chǎn)品推廣率、線上參與率、信用貸款率“三提高”。

對策3：推動銀行探索建立盡職免責(zé)“負(fù)面清單”

　　為促進銀行機構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)，泉州將推動地方法人銀行探索建立盡職免責(zé)“負(fù)面清單”，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，爭取年底前實現(xiàn)全覆蓋，激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　《措施》指出，對雖然由于主觀原因形成損失的單戶授信1000萬元及以下的民營小微企業(yè)貸款，在貸款核銷后兩年內(nèi)收回全部或部分貸款本金的，可酌情減輕相關(guān)責(zé)任。督促銀行在內(nèi)部考核指標(biāo)設(shè)置、營銷費用分配、員工薪酬收入等方面加大對民營企業(yè)傾斜力度，適當(dāng)提高民營企業(yè)不良貸款考核容忍度。

難題二 貸款手續(xù)多、續(xù)貸難

對策：提高銀行審貸、續(xù)貸效率

　　《措施》鼓勵銀行探索實施線上申貸，爭取將一定額度民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)合理下放至分支機構(gòu)。推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，推行企業(yè)貸款申請限時受理、限時審批。

　　《措施》指出，對貸款到期且有融資需求的民營企業(yè)，銀行應(yīng)于貸款到期前30日開展調(diào)查與評審，支持銀行根據(jù)民營企業(yè)實際需求發(fā)放1年期以上中長期貸款。泉州擴大民營和小微企業(yè)續(xù)貸覆蓋面，力爭2020年續(xù)貸金額、筆數(shù)占比超過25%目標(biāo)，實現(xiàn)銀行業(yè)主要法人機構(gòu)“續(xù)貸”全覆蓋。

難題三 不懂得怎么上市

對策：創(chuàng)新上市公司“導(dǎo)師制”等服務(wù)機制

　　泉州將全面推進企業(yè)掛牌上市“育苗成林”工程，創(chuàng)新基層專家服務(wù)團、上市公司“導(dǎo)師制”、問題清單責(zé)任制等服務(wù)機制，精準(zhǔn)輔導(dǎo)、梯次推進企業(yè)掛牌、上市，力爭3年新增上市企業(yè)10家、“新三板”和海峽股權(quán)泉州交易中心掛牌企業(yè)300家，上市公司直接融資規(guī)模100億元。

　　針對備受熱捧的“科創(chuàng)板”，《措施》與時俱進地拿出了培育政策——對于完成股份制改制的科創(chuàng)板后備企業(yè)，市政府給予50萬元中介機構(gòu)費用補貼；對于提交科創(chuàng)板上市申報材料，市政府在原有政策基礎(chǔ)上疊加給予25萬元資金獎勵；對于成功在科創(chuàng)板上市的，市政府在原有政策基礎(chǔ)上疊加給予50萬元資金獎勵。

難題四 直接融資渠道少

對策：力爭3年內(nèi)引入50家股權(quán)投資基金

　　《措施》支持民營企業(yè)開展股權(quán)融資，提出完善產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金體系，新增產(chǎn)業(yè)基金規(guī)模不低于50億元。優(yōu)化天使投資、創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展環(huán)境，推動海峽股權(quán)泉州交易中心設(shè)立股改板并擴大“青創(chuàng)板”試點范圍，鼓勵開展股權(quán)登記托管業(yè)務(wù)，對于成功實施股權(quán)登記托管的企業(yè)，市政府給予50%費用補貼，單家企業(yè)補貼金額最高不超過3萬元。

　　與此同時，為加快建設(shè)基金小鎮(zhèn)，泉州將建立初創(chuàng)項目培育資源庫，力爭3年內(nèi)引入50家股權(quán)投資基金，構(gòu)建服務(wù)于種子期、初創(chuàng)期、成長期、Pre-IPO階段民營科創(chuàng)企業(yè)的區(qū)域資本鏈條閉環(huán)。新設(shè)總規(guī)模10億元的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造投資基金，重點投向科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)和智能制造領(lǐng)域。

難題五 金融供給服務(wù)不足

對策1：推動金融服務(wù)中心下沉

　　鼓勵中小型金融機構(gòu)設(shè)立普惠金融事業(yè)部，督促轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)至少創(chuàng)設(shè)一款民營企業(yè)特色產(chǎn)品。鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)民營企業(yè)專屬保險產(chǎn)品，鼓勵銀行發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)。推動銀行建立企業(yè)融資服務(wù)投訴處理工作機制，加強對銀行客戶投訴處理工作的監(jiān)督檢查。

　　供應(yīng)鏈金融方面，依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資。

對策2：改進人才創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)

　　鼓勵金融機構(gòu)對高層次人才創(chuàng)辦的企業(yè)投放貸款，推動市人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金單列不少于20%的基金規(guī)模；選擇7家銀行開展試點，對泉州人才“港灣計劃”中的高層次人才給予單戶30萬—300萬元的授信，對符合條件的人才創(chuàng)業(yè)項目給予單戶最高1000萬元授信。

對策3：發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機構(gòu)作用

　　《措施》提出，暢通金融、稅務(wù)、海關(guān)、司法等信息對接渠道，用好用活中小企業(yè)信用信息交換共享平臺，探索建立全市信用和失信聯(lián)合懲戒平臺。發(fā)展各類信用服務(wù)機構(gòu)，支持征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)利用公共信息為民營企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。

　　此外，為充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機構(gòu)增信作用，泉州將推進落實政策性融資擔(dān)保公司負(fù)面清單、盡職免責(zé)等制度，對政策性融資擔(dān)保公司實行獨立考核，取消盈利要求。同時要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)尤其是地方法人金融機構(gòu)，要積極加入銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制，風(fēng)險分擔(dān)比例不低于20%，并適當(dāng)降低貸款利率。（記者 王樹帆）