銀行催收助學(xué)款公開學(xué)生信息引爭議 律師：應(yīng)通過合法方式催款

　　前不久，萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行就生源地信用助學(xué)貸款辦貸手續(xù)及操作流程的優(yōu)化開展了專題培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)不再要求學(xué)生提供貧困證明文件，只需出具《申請人書面承諾》；辦理續(xù)貸不再要求學(xué)生和共同借款人全部到場，只需一人即可辦理等。 萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行 圖

　　日前，江西萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行發(fā)布一則催款通知惹來爭議。

　　通知是為催逾期未還助學(xué)貸款的，其中公布了141名大學(xué)畢業(yè)生的姓名、學(xué)校、逾期金額、住址等，逾期金額最低3.47元，最多11890.96元。

　　對此，有人認(rèn)為借錢就該還，另有觀點(diǎn)認(rèn)為別人可能只是工作忙，一時忘記還，未必存在故意，這么搞涉嫌侵犯隱私，有點(diǎn)高射炮打蚊子的意味。

　　8月16日，瀟湘晨報(bào)記者聯(lián)系萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的工作人員，對方稱催收名單發(fā)布后，不少人還了錢。

　　催收：貸款逾期，后果可能會很嚴(yán)重

　　14日，萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行在其公眾號上發(fā)布一則“大學(xué)生助學(xué)貸款逾期”，稱有一批安源、湘東大學(xué)生助學(xué)貸款逾期未還。

　　這則通知提示：當(dāng)你大學(xué)畢業(yè)，步入社會后，你再忙也別忘了幫助過你的助學(xué)貸款。你畢業(yè)后，從當(dāng)年的9月1日起不再享受政府貼息政策，每年12月21日請按時交納貸款利息，到期及時償還貸款。

　　瀟湘晨報(bào)記者看到，這間銀行給出重要警告：不要因?yàn)槟愕拇笠猓?ldquo;學(xué)霸”變“老賴”！

　　其中強(qiáng)調(diào)逾期后果共5種：

　　留下不良信用記錄；影響個人信貸；違約信息保留至少5年；逾期嚴(yán)重，無法坐高鐵、飛機(jī)；情節(jié)嚴(yán)重的，要承擔(dān)法律責(zé)任。

　　還款時間為：8月15日-9月15日，方式共三種，網(wǎng)點(diǎn)、銀行卡或手機(jī)自助還款。

　　名單：含姓名、高校、逾期金額和住址

　　催款通知附帶一份“截至2018年12月21日逾期學(xué)生名單”，分為兩個部分，安源區(qū)82人，湘東區(qū)59人，合計(jì)141人。

　　名單包含學(xué)生姓名、高校名稱、逾期金額和住址。

　　高校主要為江西的，其次是湖南、湖北、江蘇、河北、山西、山東、北京、廣東、廣西、甘肅、云南、重慶、福建、海南等，?？坪推胀ǘ救揪佣啵膊环σ恍┲攸c(diǎn)大學(xué)，比如暨南大學(xué)、南昌大學(xué)、太原理工大學(xué)等。

　　逾期金額，少的有3.47元，畢業(yè)自江西科技學(xué)院，低于10元的還有兩個：9.39元、9.8元。逾期金額，最多的上萬，達(dá)到11890.96元，畢業(yè)自景德鎮(zhèn)高等專科學(xué)校。

　　瀟湘晨報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，逾期金額低于1000元的最多。

　　他們所留住址，均為湘東區(qū)和安源區(qū)，有些具體到幾單元室，疑似為家庭住址，而有些則只具體到村。

　　銀行：畢業(yè)生所留電話有問題，找不著

　　通知最后還標(biāo)注：本著傳遞正能量的精神，請轉(zhuǎn)告你們所認(rèn)識的逾期學(xué)生，請他在規(guī)定時間內(nèi)償還逾期金額，盡早終止逾期次數(shù)的累計(jì)。

　　16日晚間，瀟湘晨報(bào)記者聯(lián)系上萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行一名工作人員，她是負(fù)責(zé)助學(xué)貸款工作的，稱知道有發(fā)布一份催款名單，這兩天已有不少畢業(yè)生著手還款。

　　這名工作人員解釋到，很多人留的電話已變更，地址是學(xué)校的，或地址不詳細(xì)，或是錯誤的，找不到人才通過公眾號發(fā)通知。

　　“作為借款人，畢業(yè)后還款金額和期限，當(dāng)初他們上學(xué)簽署協(xié)議時，都有知道的，沒如約還款，肯定是有問題的。”

　　她同時告訴瀟湘晨報(bào)記者，“其實(shí)大部分學(xué)生都還了，這141人是找不到的，我們跟教育局溝通，是找不到人了才會這樣的，不可能會隨便公開，我們只是通過這種途徑去找他，他要是還了就沒有關(guān)系了。”

　　催款方式，比如公開姓名、學(xué)校和地址，是否曾寫在助學(xué)貸款協(xié)議里，這名工作人員不能確定，包括這是否已經(jīng)過司法程序。

　　律師：銀行應(yīng)通過仲裁或訴訟維護(hù)權(quán)益

　　針對萍鄉(xiāng)農(nóng)商銀行公布助學(xué)貸款未按時償還畢業(yè)生名單行為，北京慕公律師事務(wù)所律師劉昌松，在接受瀟湘晨報(bào)記者采訪時說，“如果每月有短信等方式多次提示償還貸款利息，而貸款人認(rèn)為利息金額很小，不還利息也不能拿自己咋樣，故意漠視，這種思維是有問題的，在法律上就屬于存在故意的過錯。”

　　他說，格式條款里如果有規(guī)定和明顯提醒，貸款人有違約行為，中間哪怕是幾塊錢，你的姓名、所在學(xué)校、學(xué)校地址被公開，畢竟還不是個人身份證號碼、手機(jī)號碼和戶籍地址等核心身份信息，有一定合理性。

　　“必須指出，如果合同主體一方以公布對方個人核心身份信息（本案不存在）方式對付違約，無論是大額違約還是小額違約，本身都涉嫌侵犯個人信息的違法乃至犯罪，是法律所禁止的。”

　　劉昌松律師稱，銀行只能通過合法方式催款，比如通過司法途徑，法律沒有規(guī)定幾塊錢就不能起訴，并且訴訟費(fèi)由敗訴方負(fù)責(zé)，也就是說，其維權(quán)成本是由學(xué)生承擔(dān)的。

　　最后他說，即便要公布名單，也應(yīng)由法院根據(jù)流程確定對方為“老賴”，進(jìn)而公布失信人的個人信息，包括姓名，身份證號、地址、照片等核心信息，這沒有問題。

　　湖南湘軍麓和律師事務(wù)所律師吳洪波認(rèn)為，盡管學(xué)生助學(xué)貸款的行為系違約在先，銀行在常規(guī)催收無效的情況下，可以提起仲裁或訴訟來維護(hù)自身權(quán)益，絕不能簡單粗暴甚至采取侵犯他人權(quán)益的手段來維權(quán)。

　　他同時強(qiáng)調(diào)，即便合同中有類似條款約定允許，但貸款合同均為銀行單方格式合同，該條款以侵隱私權(quán)的方式加重了相對方責(zé)任，故屬于無效條款。“我們注意到，大部分的催收金額都比較小，而銀行如此失當(dāng)?shù)姆绞絹泶呤眨w現(xiàn)了部分金融機(jī)構(gòu)的霸道陋習(xí)，亟待改進(jìn)。”