《廈門經濟特區地方金融條例(草案)》公開征求意見

廈門市人大常委會辦公廳關于《廈門經濟特區地方金融條例(草案)》公開征求意見的通知

　　根據《廈門市人民代表大會及其常務委員會立法條例》第四十條規定，為充分發揚民主，提高立法質量，現將廈門市人民政府提請審議的《廈門經濟特區地方金融條例(草案)》全文在《廈門日報》和廈門人大網站(www.xmrd.gov.cn)上刊登，廣泛征求廣大市民和社會各界意見。

　　自公布之日起至6月14日，任何單位和個人均可將書面意見寄至廈門市人大財經委(地址:湖濱北路61號，郵編:361012，電話:2891292，傳真:2893009)或發電子郵件至:caijingwei@xmrd.gov.cn。

　　廈門市人大常委會辦公廳

　　2020年5月11日

廈門經濟特區地方金融條例（草案）

目錄

　　第一章總則

　　第二章地方金融發展與服務

　　第三章地方金融活動規范

　　第四章地方金融監督管理

　　第五章法律責任

　　第六章附則

第一章總 則

　　第一條【立法目的】為了促進地方金融規范發展，服務實體經濟，維護金融消費者和金融投資者的合法權益，防范和化解金融風險，遵循有關法律、行政法規的基本原則，結合廈門經濟特區實際，制定本條例。

　　第二條【適用范圍】本市行政區域內地方金融組織、地方金融監督管理部門，以及其他從事地方金融活動的組織和個人，應當遵守本條例。

　　本條例所稱地方金融組織，是指小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、從事權益類或者大宗商品類交易的地方各類交易場所(以下稱地方各類交易場所)以及法律、行政法規規定和國務院授權地方人民政府進行監督管理的從事金融活動的其他組織。

　　第三條【地方金融工作原則】地方金融工作應當堅持促進發展與防范風險相結合，遵循創新發展、積極穩妥、安全審慎的原則。

　　第四條【政府、部門職責】市人民政府組織領導全市地方金融工作，建立地方金融工作議事協調機制，統籌地方金融發展和監督管理的重大事項，加強與中央駐廈金融管理機構在地方金融監督管理、風險處置、信息共享、權益保護等方面的協作。

　　市地方金融監督管理部門具體負責地方金融發展的指導、協調、服務工作，依法對地方金融組織和地方金融活動實施監督管理。市發展改革、財政、市場監督管理、公安等部門按照各自職責協同做好地方金融相關工作。

　　區人民政府、福建自貿試驗區廈門片區管委會、廈門火炬高新區管委會(以下稱區人民政府)負責本轄區內地方金融發展和監督管理等工作，履行屬地金融風險防范處置職責。

　　區人民政府確定的負責地方金融工作的部門配合市地方金融監督管理部門做好本轄區內地方金融組織的相關監督管理工作，開展屬地金融風險處置的相應工作。

　　第五條【宣傳教育】市、區人民政府及其有關部門應當采取多種形式加強金融法律、法規和有關知識的宣傳教育，提高公眾金融知識水平和風險防范意識。

　　廣播、電視、報刊、網絡等媒體應當開展金融風險防范公益性宣傳。

第二章地方金融發展與服務

　　第六條【總體要求】市人民政府應當采取措施促進地方金融發展，建設多功能、多層次的金融市場體系，營造良好的金融生態環境。

　　第七條【產業發展規劃編制】市人民政府應當將地方金融產業發展作為全市金融發展規劃的重要組成部分，明確地方金融產業發展的目標、任務、重點和保障措施等內容。

　　第八條【財政扶持政策】市、區人民政府應當做好資金保障工作，安排地方金融發展資金，用于地方金融組織、地方金融創新、地方金融人才的獎勵以及與地方金融產業發展相關的其他扶持項目。

　　第九條【支持發展壯大】推動地方金融組織建立現代企業制度，完善組織治理結構。

　　支持地方金融組織進行融資機制創新。鼓勵通過上市、掛牌、發債、資產證券化、私募融資等方式擴大直接融資，改善融資結構；完善間接融資體系，鼓勵銀行業金融機構加大對地方金融組織的信貸支持力度。

　　第十條【創新激勵】建立金融創新激勵機制，鼓勵地方金融組織以現代信息技術手段優化業務流程，豐富服務渠道，完善產品供給，提升服務水平，加強金融創新成果保護。

　　地方金融組織可以根據市場需求，為客戶提供個性化、定制化的創新金融產品和金融服務。

　　第十一條【支持普惠金融】市、區人民政府應當綜合利用各種方式，支持地方金融組織為本轄區內小微企業和農民、農業、農村經濟發展提供服務。

　　第十二條【人才隊伍建設】市人民政府應當制定地方金融人才發展規劃，完善地方金融人才隊伍建設長效機制，建設功能完備、高效便捷的地方金融人才服務體系。

　　符合條件的地方金融人才按照規定享受財稅扶持、培養進修、社會保險、醫療保健、子女教育、住房租購、落戶和出入境等方面的優惠政策措施。

　　第十三條【金融研究教育】市人民政府支持金融監督管理部門、金融組織、高等院校、研究機構等在本市設立金融研究、教育和培訓機構，開展金融創新研究，培養各類金融人才。

　　第十四條【兩岸金融合作】臺灣同胞在本市設立地方金融組織的，按照規定適用與大陸企業同等政策。

　　臺灣地區人員擔任有任職條件的地方金融組織董事、監事、高級管理人員，其在臺灣地區已取得相應任職資格或者從業經驗的，視為符合同等任職條件。

　　第十五條【營造良好環境】依法設立的地方金融組織視同金融機構按照規定享受相關政策支持。

　　市、區人民政府及其有關部門通過設立專門窗口、開辟綠色通道、網上辦理等方式為依法設立的地方金融組織開展融資抵(質)押登記業務等提供便利，及時為其辦理融資抵(質)押登記手續。

　　本市各級人民法院應當優化地方金融訴訟案件審理機制，加大案件執行力度。

　　支持廈門金融司法協同中心開展金融風險協同研控、金融糾紛協同化解等工作。

　　第十六條【信用環境建設】市人民政府及其有關部門應當加強金融信用環境建設，建立健全地方金融組織信用記錄制度以及守信激勵、失信懲戒機制，并支持符合條件的地方金融組織穩妥有序對接中國人民銀行征信系統。

　　第十七條【行業自律】鼓勵地方金融組織依法成立行業協會，發揮服務、協調和行業自律作用，引導地方金融組織合法經營、公平競爭。

　　相關行業協會依照法律、法規和章程的規定開展行業發展研究、誠信體系建設、行業標準化建設、職業技能培訓、會員權益保護和糾紛調解等工作。

第三章地方金融活動規范

　　第十八條【地方金融活動基本要求】地方金融組織開展業務活動，應當誠實守信、審慎經營，加強個人金融信息保護，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。

　　金融消費者和金融投資者應當增強金融風險意識，審慎決策，理性消費和投資，并承擔相應風險。

　　第十九條【審批或備案手續】地方金融組織的設立、變更、終止，應當按照國家有關規定辦理批準或者備案手續。未經依法批準或者備案，任何單位或者個人不得從事或者變相從事地方金融業務活動。

　　設立地方金融組織，應當具有符合規定的注冊資本、股東，符合任職條件的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員，有效的組織治理、內部控制、合規管理和風險管理體系以及與業務經營相適應的營業場所、安全措施和其他設施。

　　地方金融組織設立、變更、終止的具體辦法由市人民政府及其有關部門制定。

　　第二十條【審慎經營】地方金融組織應當按照審慎經營的要求，建立并嚴格遵守風險管理、內部控制、資產質量、風險準備、關聯交易等業務規則和管理制度。

　　第二十一條【規范關聯交易】地方金融組織不得違反國家有關規定為控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員等關聯方提供融資、投資、擔保等與本組織利益相沖突的交易，不得通過關聯交易為關聯方牟取不正當利益。

　　第二十二條【消費者和投資者適當性管理】地方金融組織應當建立健全金融消費者和金融投資者適當性管理制度，將合適的金融產品或者服務提供給適當的金融消費者和金融投資者。

　　地方金融組織應當采取有效措施加強對金融消費者和金融投資者個人金融信息的保護，依法收集、保存和使用個人金融信息，防止信息泄露和濫用，確保信息安全。

　　地方金融組織應當建立健全金融消費者和金融投資者的投訴處理機制，妥善處理與金融消費者和金融投資者的爭議。

　　第二十三條【信息披露】地方金融組織在提供金融產品或者服務時，應當以顯著方式和通俗易懂的語言文字向金融消費者和金融投資者披露產品結構、投資周期、資金用途、交易規則、適當性要求、潛在風險等可能影響其決策的信息。

　　地方金融組織披露信息應當真實、準確、完整、及時，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

　　第二十四條【材料報送和重大事項報告】地方金融組織應當接入地方金融非現場監督管理信息系統，并及時向市地方金融監督管理部門報送經營報告、財務報告等與經營信息相關的文件和資料，所報送文件和資料應當真實、準確、完整。

　　地方金融組織發生流動性風險、重大違規擔保、遭受大額欺詐、主要股東或者合伙人經營困難、主要負責人失聯、金融消費者或者金融投資者集體投訴、重大涉訴等嚴重影響其經營和財務狀況，或者影響區域金融安全和社會穩定的重大風險事件的，應當立即采取應急措施，及時報告市地方金融監督管理部門，并承擔風險處置主體責任。

　　第二十五條【地方金融業務廣告規范】地方金融組織不得以廣告、公開勸誘等公開或者變相公開方式開展資金募集宣傳，對投資收益或者投資效果承諾或者變相承諾保本、高收益或者無風險；不得超越金融業務資質范圍開展金融營銷宣傳；不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

　　廣告發布者發布金融類廣告，應當對可能存在的風險以及風險責任承擔進行合理提示或者警示，應當依法查驗廣告主的金融業務資質并核對廣告內容，不得發布涉嫌非法集資、金融詐騙以及其他不符合法律規定的金融廣告。

　　第二十六條【禁止行為】地方金融組織不得從事下列行為:

　　㈠偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證或者批準文件；

　　㈡超出批準或者備案的業務范圍開展業務；

　　㈢吸收存款、變相吸收存款或者以其他方式從事非法集資活動；

　　㈣以另立賬戶、賬目等方式進行賬外經營；

　　㈤以暴力、威脅或者其他非法手段進行債務催收；

　　㈥違反法律、法規規定的其他行為。

　　未經中央金融管理機構批準，區域性股權市場、地方各類交易場所不得采取集合競價、連續競價、做市商等集中交易方式進行交易，不得從事保險、信貸、黃金等金融產品交易。在區域性股權市場發行證券的，不得采取公開或者變相公開方式。

　　地方資產管理公司收購處置的不良資產應當真實、有效，不得收購無實際對應資產和無真實交易背景的債權資產，不得設置顯性或者隱性的回購條款。

　　第二十七條【地方金融組織的終止】地方金融組織終止的，應當依法進行清算，并對相關業務承接以及債務清償作出明確安排。清算過程應當接受市地方金融監督管理部門的監督。

　　經批準設立的地方金融組織解散或者依法宣告破產的，應當將經營許可證或者批準證件交由市地方金融監督管理部門注銷，并由市地方金融監督管理部門公告注銷信息。經備案設立的地方金融組織解散或者依法宣告破產的，由市地方金融監督管理部門公告終止信息。

第四章地方金融監督管理

　　第二十八條【分類監管和監管沙盒】市地方金融監督管理部門應當根據地方金融組織的經營規模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對地方金融組織實施分類監督管理。

　　市地方金融監督管理部門可以采用監管沙盒等方式，積極探索監督管理的創新和提升。需要實行監管沙盒的事項目錄和擬采取的監督管理措施報經市人民政府批準后，由市地方金融監督管理部門組織實施。

　　前款所稱監管沙盒，是指地方金融監督管理部門在嚴防風險外溢、保護金融消費者和金融投資者權益的前提下，為便利地方金融組織測試其創新的金融產品、服務或者商業模式，通過創設一個安全的試驗性空間，主動、合理地放寬部分監督管理要求。

　　第二十九條【信息公示制度】市地方金融監督管理部門應當建立地方金融組織信息公示制度，公布并及時更新地方金融組織名單以及相關審批和備案信息。

　　第三十條【非現場監管】市地方金融監督管理部門應當運用大數據等現代信息技術手段建立并完善地方金融非現場監督管理信息系統，做好地方金融組織業務活動和風險狀況的實時監測、統計分析、風險預警、評估處置和信息發布等工作。

　　市地方金融監督管理部門與相關部門應當加強日常監督管理信息數據的交換、整合和共享。

　　第三十一條【現場檢查】地方金融監督管理部門對地方金融組織實施現場檢查,可以依法采取以下措施:

　　㈠進入地方金融組織進行檢查；

　　㈡詢問地方金融組織的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

　　㈢檢查地方金融組織的計算機信息管理系統；

　　㈣查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備等予以先行登記保存。

　　地方金融組織及其工作人員應當配合地方金融監督管理部門進行檢查，不得拒絕、拖延、阻礙。

　　第三十二條【監管約談】地方金融監督管理部門根據履行職責的需要,可以與地方金融組織的實際控制人、主要股東、董事、監事、高級管理人員以及其他有關工作人員進行監督管理談話,要求其就地方金融組織業務活動和風險管理的重要事項作出說明。

　　第三十三條【相關措施】地方金融組織的經營活動可能引發重大風險的,市地方金融監督管理部門可以區別情形，采取下列措施:

　　㈠責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

　　㈡責令停止增設分支機構；

　　㈢責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

　　㈣限制自有資金運用的規模和方式；

　　㈤限制分配紅利和其他收入；

　　㈥查封、扣押地方金融組織經營活動相關的電子信息設備以及存儲介質、財務賬簿、會計憑證、檔案資料等。

　　地方金融組織應當及時采取措施,消除重大風險隱患,并向市地方金融監督管理部門報告有關情況。市地方金融監督管理部門確認重大風險隱患已經消除的,應當自確認之日起三個工作日內解除前款規定的措施。

　　第三十四條【執法協作】市地方金融監督管理部門可以根據地方金融組織及其相關人員的風險和責任狀況，建議有關部門采取下列措施:

　　㈠市場監督管理部門暫停辦理企業變更登記或者依法列入經營異常名錄；

　　㈡中央駐廈金融管理機構依法督促商業銀行或者非銀行金融機構暫停提供相關金融服務；

　　㈢網信、通信管理等部門依法采取暫停相關業務、關閉網站等處置措施；

　　㈣移民和出入境管理部門依法對地方金融組織法定代表人、董事、監事、高級管理人員或者自然人控股股東、自然人重要股東、實際控制人限制出境；

　　㈤公安、人民法院、人民檢察院依法對地方金融組織及其相關人員轉移、轉讓財產的行為采取限制措施。

　　第三十五條【風險監測預警機制】市、區人民政府應當建立健全地方金融風險監測預警機制。地方金融監督管理、市場監督管理、公安等有關部門通過日常監督管理、技術監測、網格巡查、專項排查、核實群眾舉報等方式，及時發現各類金融風險，并按照職責報送同級人民政府或者同級地方金融監督管理部門。

　　第三十六條【風險處置協作機制】市、區人民政府應當建立地方金融風險處置機制，制定地方金融突發事件應急預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時穩妥處置地方金融風險。

　　地方金融組織的經營活動可能引發或者已經形成重大區域性金融風險的，其注冊地的區人民政府負責牽頭協調處置；其中，地方金融組織出現重大流動性風險，無法償還到期債務，引發重大群體性事件或者危及區域金融安全的，承擔協調處置責任的區人民政府可以采取接管、協調同類地方金融組織接收存續業務、委托專業機構實施業務托管、市場化重組、破產重整等方式處置風險。

　　區人民政府協調處置確有困難的，可以提請市人民政府予以協調。

　　第三十七條【保密規定】地方金融監督管理部門和其他相關部門及其工作人員對監督管理、風險處置等工作中知悉的個人隱私和商業秘密，應當予以保密。

　　第三十八條【投訴舉報】任何單位或者個人均有權對地方金融領域違法違規行為進行投訴、舉報。地方金融監督管理部門應當建立健全投訴、舉報處理機制，公布受理方式，及時處理投訴、舉報，并對投訴、舉報人信息和投訴、舉報內容嚴格保密。

第五章法律責任

　　第三十九條【轉致規定】違反本條例規定的行為，法律、行政法規已規定法律責任的，從其規定；法律、行政法規未規定法律責任的，依照本條例規定執行；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十條【擅自開展地方金融業務的責任】違反本條例第十九條第一款規定，未經批準擅自設立地方金融組織或者從事地方金融業務活動的，由市地方金融監督管理部門依法予以取締或者責令停止相關業務，處五十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

　　違反本條例第十九條第一款規定，設立地方金融組織或者從事地方金融業務活動未依法進行備案的，由市地方金融監督管理部門處十萬元以上五十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

　　違反本條例第十九條第一款規定，地方金融組織變更相關事項未按照國家有關規定辦理批準或者備案手續的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處五萬元以上五十萬元以下罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。

　　第四十一條【違反經營管理規定的責任】地方金融組織違反本條例第二十一條至第二十三條規定的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十二條【違反材料報送和重大事項報告義務的責任】違反本條例第二十四條規定，地方金融組織未按照要求向市地方金融監督管理部門報送經營報告、財務報告等與經營信息相關的文件和資料，或者未報告其發生的重大風險事件的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正，處五萬元以上二十萬元以下罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十三條【違反地方金融業務廣告規范的責任】地方金融組織違反本條例第二十五條第一款規定的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正，處十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十四條【違反業務規范的責任】地方金融組織違反本條例第二十六條規定的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正，處十萬元以上一百萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件。

　　第四十五條【不配合現場檢查、拒絕執行相關措施的責任】地方金融組織有下列情形之一的，由市地方金融監督管理部門責令限期改正，處五萬元以上五十萬元以下罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其經營許可證或者收回其批準文件:

　　㈠拒絕、阻礙地方金融監督管理部門依法實施監督檢查；

　　㈡拒絕執行或者阻礙市地方金融監督管理部門依照本條例第三十三條第一款規定采取的措施。

　　第四十六條【管理人員的責任】市地方金融監督管理部門依照本條例規定對地方金融組織作出行政處罰的，根據具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處五萬元以下罰款。

　　地方金融組織違反本條例規定，情節嚴重的，市地方金融監督管理部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任地方金融組織的董事、監事、高級管理人員。

　　第四十七條【政府人員的責任】國家工作人員違反本條例規定，在地方金融工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予政務處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章附 則

　　第四十八條【施行日期】本條例自年 月日起施行。