廈門警方解密騙子新伎倆 一筆贓款分50張卡跨6個銀行

　　過去一年，廈門警方建立“黑名單”制攔截虛假信息可疑電話號碼，聯(lián)手銀行凍結(jié)被騙資金，保持對詐騙犯罪的高壓打擊態(tài)勢，偵破了一系列大案要案，為市民挽回了兩千多萬元損失。

　　雖然廈門警方的行動卓有成效，但詐騙案卻不斷發(fā)生，騙術(shù)不斷升級——為了規(guī)避打擊，一個詐騙團(tuán)伙可能跨海外多個國家，詐騙分子精通多種貨幣“匯率”計算；為了提高取款成功率，他們一筆贓款分50張卡跨6個銀行，在短時間內(nèi)“分流”……

　　“正因為困難，才更加凸顯詐騙預(yù)防工作的緊迫性。”廈門警方相關(guān)負(fù)責(zé)人說。廈門警方解密詐騙犯罪最新伎倆，增加市民對詐騙的了解，避免市民錢袋子的損失。

　破案流程

核實(shí)

　　派出所民警趕到現(xiàn)場核實(shí)

立案

　　刑偵民警立案調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)等方面民警同時介入

調(diào)查

　　民警需要到涉案銀行卡所在地調(diào)查，一一核實(shí)

抓獲

　　有時為了等待犯罪嫌疑人出現(xiàn)，民警要輾轉(zhuǎn)多個城市進(jìn)行蹲守伏擊

　作案地點(diǎn):

　　跨境跨國案例增加

　　以前，詐騙團(tuán)伙一般在本地、本省，最多也就在大陸與臺灣跨境作案。

　　如今，可能“馬仔”在越南，老板卻在臺灣。

案例1

　　馬仔分布海外各國精通貨幣匯率

　　陳鴻，市公安局刑偵支隊第六大隊民警，他所在的大隊，就負(fù)責(zé)虛假信息詐騙案件的偵破。說起這幾年來與騙子的“斗爭”心得，他坦言:騙子越來越狡猾！

　　他最早接觸的電信詐騙，團(tuán)伙一般在本地、本省，最多也就在大陸與臺灣跨境作案。如今，一個虛假信息詐騙鏈條可能跨多個國家、地區(qū)——比如，發(fā)詐騙信息的“電話組”，可能躲在馬來西亞郊區(qū)別墅里，取錢的“馬仔組”或許每天穿梭在越南擁擠的大街小巷，而真正幕后老板，則可能藏在臺灣的某個夜市。

　　以2011年廈門警方參與由公安部牽頭組織打擊的“3·10”特大跨國電信詐騙案為例，就存在明顯的跨國化——單單“電信組”嫌疑人就分布在柬埔寨、印尼、馬來西亞、泰國四個國家。

　　近年來，由于各地公安機(jī)關(guān)都在“嚴(yán)打”，所以馬仔一般選擇在國外取款，尤其是在東南亞國家。而按照銀行卡相關(guān)規(guī)定，境外取錢時金額有一定限制，比如一天限1萬元人民幣，這就對馬仔的“業(yè)務(wù)素質(zhì)”提出了新的要求——陳鴻發(fā)現(xiàn)，這些專門從事取錢的馬仔們大多精通各國貨幣匯率。

　　“涉及跨境，公安機(jī)關(guān)在辦案時經(jīng)常需要由公安部和外交部門等協(xié)調(diào)，程序十分復(fù)雜。”不少反詐騙民警都發(fā)現(xiàn)了這樣的尷尬。

　贓款分流:短時間跨行多級分流

　　騙子會借助發(fā)達(dá)、快捷的網(wǎng)銀等工具，將贓款，在短短數(shù)分鐘內(nèi)，分流到多個銀行的多張銀行卡里。

案例2

　　80多萬元贓款分流到6銀行50張卡

　　受害人被騙，騙子取現(xiàn)，錢從一張銀行卡進(jìn)入另一張銀行卡，這是電信詐騙“資金流”中最原始的“兩點(diǎn)一線”式結(jié)構(gòu)。

　　不過隨著警方打擊，狡猾的騙子開始不斷升級這種“資金流”結(jié)構(gòu)，他們借助發(fā)達(dá)、快捷的網(wǎng)銀等工具，將一筆剛騙到手的錢，在短短數(shù)分鐘內(nèi)，呈“樹狀”結(jié)構(gòu)分流到多張銀行卡。

　　例如，今年2月份，集美一家4S店的財務(wù)人員被假冒QQ的“財務(wù)經(jīng)理”詐騙78萬元，刑偵支隊六大隊調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這78萬元先進(jìn)了一張農(nóng)行卡，隨即又被轉(zhuǎn)入另一張工行卡，之后又被分流到另外兩張工行卡。萬幸的是，廈門警方聯(lián)合銀行啟動“快速止付”機(jī)制，在第一時間將大部分款項凍結(jié)。

　　“從農(nóng)行到工行，再分散到另外兩張卡，這還算是比較簡單的。我之前偵辦過一起案件，80多萬元分成50張卡跨6個銀行，騙子就像抓了一把豆子、往不同的方向撒，堵都來不及。”一名反詐騙民警告訴記者，單單到銀行卡所在網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)凍結(jié)等手續(xù)，他整整出差跑了一個多月。

　　顯然，多級分流、跨行作案的新特點(diǎn)，金錢快速流轉(zhuǎn)，讓阻截被騙款項的難度比過去高了許多。

人員構(gòu)成:

　　親友組團(tuán)詐騙增多

　　“地域化”的詐騙團(tuán)伙增多，他們以老鄉(xiāng)、親朋好友為紐帶，互相包庇、合作詐騙。

　案例3

　　民警進(jìn)村抓騙子 差點(diǎn)遭村民圍堵

　　在“跨國化”犯罪分子精通匯率的同時，一些“地域化”的詐騙也“異軍突起”。他們以老鄉(xiāng)、親朋好友為紐帶，構(gòu)建一個個詐騙團(tuán)伙。

　　“我是領(lǐng)導(dǎo)”詐騙、“QQ詐騙”、“機(jī)票詐騙”、“辦信用卡詐騙”、“退稅詐騙”，這五種詐騙方式的多發(fā)地、騙子“集中營”，幾乎每個反詐騙民警都能脫口而出。最近,《南方周末》做了次深度報道，講述了“QQ詐騙”像病毒一樣迅速擴(kuò)散到某個村子里，甚至連13歲小孩也在做QQ詐騙。

　　陳鴻告訴記者，在偵辦這類地域性詐騙案中，“村民們相互包庇，民警進(jìn)村后，到處都是盯著你的眼睛。我們在ATM機(jī)前抓獲嫌疑人后，警車準(zhǔn)備啟動離開，差點(diǎn)遭到村民的圍堵。”他說，這些村民也大多不是詐騙分子，但他們的親朋好友或許是；這種通過地緣、人緣構(gòu)建的圈子，十分頑固，打擊起來十分兇險。（記者 吳俊鴻 實(shí)習(xí)生 朱素敏）